Как продать свою
дебиторскую задолженность• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц и
получить деньги для
развития бизнеса
Как продать свою дебиторскую задолженность• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц и получить деньги для развития
бизнеса
Деньги должны работать. Если вам кто-то должен, вы не можете этими деньгами
пользоваться, и они превращаются в деньги Шредингера: одновременно и есть, и
нет. Если дебиторскую задолженность• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц не взыскивать вовремя, она может
накапливаться и делать финансовое состояние• Экономика » Финансы компании хуже.
Нравится
0
Tweet
0
Send
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции
И неудивительно: эти деньги есть только на бумаге, но в отчетности их отражать
надо, а уж если количество дебиторки вырастет слишком сильно, к вам могут
прийти вежливые господа из ФНС• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Фн » Федеральная налоговая служба России (ФНС) с проверкой. Вам такое надо? Вряд ли. А значит,
от проблемного актива надо избавляться — например, продать его и быстро
получить живые деньги.
Что такое продажа дебиторской задолженности• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц
Если смотреть с точки зрения юриспруденции, то продажа долга — это
«уступка права требования задолженности• Экономика » Финансы » Задолженность
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность». Что же это значит?
Все очень просто: вам кто-то должен, но право взыскивать этот долг вы
передаете другому лицу за определенное вознаграждение — обычно это
процент от основной суммы плюс неустойки за просрочку• Экономика » Финансы » Обязательство » Просрочка
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Просрочка. Оформляется это
договором цессии, или уступки прав требования.
Рассмотрим на примере. Вы оказали компании «Ромашка» услуги по
перевозке ее грузов. Стоимость перевозки составила 10 миллионов рублей. У вас
на руках есть договор и транспортные накладные, подтверждающие оказание услуг.
Но «Ромашка» все не платит и не платит, хотя указанный в договоре
срок давно прошел.
Вам не хочется связываться с судебными тяжбами или просто ждать погашения, и
вы продаете этот долг компании «Гладиолус» за 8 миллионов рублей
(дисконт 20% — это ваша «плата» за то, что
«Гладиолус» взял на себя вашу головную боль по взысканию). Вы
подписали• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка договор цессии, получили деньги и передали оригиналы подтверждающих
задолженность• Экономика » Финансы » Задолженность
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность документов. Все, с этого момента дебиторка уже вам не
принадлежит, зато деньги вернулись в оборот, и можно спокойно решать
бизнес• Экономика » Бизнес-задачи.
Почему продается задолженность• Экономика » Финансы » Задолженность
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность
Опираясь на опыт компании Conomica, занимающейся взысканием проблемной
дебиторки, основных причин две.
Деньги нужны здесь и сейчас
Может быть, нужно расплатиться с контрагентами или закупить новое
оборудование, а может быть, есть планы по развитию бизнеса, которые нужно
начать выполнять прямо сейчас, чтобы не упустить выгоду. Главное, что нужны
живые деньги, и просто нет времени ждать, пока должник• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник соизволит заплатить
просроченный долг, или обращаться в банк за кредитом.
В нашей практике был клиент, которому нужно было срочно заплатить налоги• Государство » Налоги,
чтобы избежать штрафов и исков• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское процессуальное право » Иск
• Дела судебные » Судебный процесс » Иск от Федеральной налоговой службы• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Фн » Федеральная налоговая служба России (ФНС). Свободных
денег не было, зато была дебиторка на 16 миллионов рублей. Продав ее нам с
дисконтом, клиент получил 12 миллионов, заплатил налоги• Государство » Налоги и смог спать спокойно.
А еще закупил сырья для производства на оставшиеся деньги. И немало сырья.
Нет ресурсов и опыта взыскания
Достаточно популярная причина: взыскание дебиторской задолженности• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц юридических
лиц• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Субъекты гражданских прав » Юридические лица — достаточно специфичная сфера, и штатные юристы (если они вообще
есть, а не подключаются на аутсорсе) просто не знают всех мелочей и
подробностей процедуры. А это может привести к проигрышу дела в суде• Дела судебные » Судебный процесс.
Еще один пример: штатный юрист компании знал о том, что нужно направить
должнику• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник претензию (это старт процедуры судебного взыскания). Претензию-то он
составил, вот только отправил ее обычным курьером в конвертике. Когда он
пришел в суд, оказалось, что подтвердить отправку претензии ему нечем: ни
квитанции о почтовой пересылке с описью вложения, ни даже копии претензии со
штампиком «получено». В итоге судья развернул иск• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское процессуальное право » Иск
• Дела судебные » Судебный процесс » Иск. Пришлось
составлять новую претензию (плюс один месяц), вот только к моменту получения
исполнительного листа (плюс шесть месяцев) оказалось, что должник• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник упал в
банкротство• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность, и денег на выплату долга у него нет. А вот если бы претензию
отправлял опытный юрист-взыскатель, удалось бы успеть до старта процедуры
банкротства• Финансовый кризис.
Статистика банкротств• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность в России• Россия
Какие факторы влияют на стоимость задолженности• Экономика » Финансы » Задолженность
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность
Мы обычно обращаем внимание на три момента.
Вероятность взыскания
Прежде всего, речь идет о балансе спроса и предложения. Проблемных долгов
много, но в зависимости от степени их проблемности будет и спрос: права на
дебиторку, которую относительно просто (хотя и долго) взыскать, будут стоит
больше, чем права на «мусорный» долг. Можно посмотреть по биржам:
там есть задолженности• Экономика » Финансы » Задолженность
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность, которые продаются за 2% от номинала. Почему? Потому
что гарантии их взыскания минимальны (этакий расчет на чудо). Зато хороший
долг при его продаже может стоить 60-80% от базовой суммы + неустойки.
Юридическая чистота
Во-вторых, больше всего денег принесет продажа долга, который полностью
подтвержден документами. К сожалению, мы часто с этим сталкиваемся: компании
отгружают продукцию или оказывают услуги своим контрагентам, с которыми
сотрудничают не один год, и строят отношения «на доверии». В самом
деле, какая разница, когда подписана• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка накладная ТОРГ-12: в момент поставки или
спустя пару дней? Или забыли поставить печать — ничего страшного, это
можно сделать и позже, свои же люди.
А потом контрагент перестает платить, и надо подавать иск• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское процессуальное право » Иск
• Дела судебные » Судебный процесс » Иск в суд. Вот только
суд честному слову не верит, ему нужны документы. Правильно оформленные,
подписанные• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка правильными людьми документы (кстати, давно ли вы проверяли
актуальность доверенностей на тех людей, которые подписывают документы со
стороны ваших контрагентов?). Неправильные документы суд просто может не
учесть и снизить сумму иска. Печально, но абсолютно законно.
Надежность должника• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник
Есть ли гарантии того, что финансовое состояние• Экономика » Финансы должника• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник будет достаточно
хорошим, чтобы заплатить по исполнительному листу? Может быть, у него перебои
со входящими платежами, и денег на счетах нет. А может, бенефициары• Экономика » Финансы компании
просто не будут поддерживать ее на плаву в период трудностей и отправят в
банкротство• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность. Или самый грустный сценарий: окажется, что вы сотрудничали с
компанией-однодневкой, и налоговые инспекторы уже стучатся в ваши двери, чтобы
проверить отчетность на предмет отмывания денег или сокрытия доходности• Экономика » Финансы » Доходность.
Если ваш долг по всем трем пунктам имеет жирные плюсики, можете ожидать
высокую сумму покупки — до 80% от номинала. Conomica выплатит их вам в
течение 10 рабочих дней после заключения договора цессии.
Какие долги нельзя продать
Теоретически продать (а точнее, уступить право требования) можно все долги
— в законодательстве ограничений нет. На долговых биржах можно выставить
практически любой лот. Однако когда дело доходит до практики, все не так уж
просто.
Чтобы что-то продать, нужно, чтобы у вас это кто-то купил. А это возможно
только тогда, когда есть хотя бы небольшая вероятность взыскания дебиторки.
Продают и покупают даже задолженности• Экономика » Финансы » Задолженность
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность пятой очереди к должникам• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник-банкротам• Финансовый кризис
— но в этом случае у должника• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник должна быть достаточная конкурсная масса,
чтобы удовлетворить требования первых четырех очередей и перейти к пятой.
Очевидно, что это крайне рискованная сделка• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка, и найти согласного на нее
покупателя — тот еще вызов.
Еще одна причина, по которой дебиторская задолженность• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц может быть добавлена в
стоп-лист покупателей — пропущенный срок исковой давности. Если вы не
успели вовремя подать иск• Дела судебные » Судебный процесс
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское процессуальное право » Иск
• Дела судебные » Судебный процесс » Иск (а на это в большинстве случаев есть три года),
покупатель долга тоже не сможет этого сделать и потеряет свои деньги. Мы же
понимаем, что вряд ли должник• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник через три года обретет просветление и решит
добровольно расплатиться по всем земным долгам.
Продать долг: где и как это сделать
Мест, где можно найти потенциальных покупателей на свою дебиторку, достаточно
много. Мы приведем лишь несколько основных и не будем ранжировать их по
какому-либо признаку, потому что вы сами выбираете, как именно для вас будет
удобнее всего. Просто расскажем о плюсах и минусах площадок, работающих на
территории РФ• Россия » Территория России.
ЭТП• Торговля » Электронная торговля » Электронная коммерция » Электронная торговая площадка
• Торговля » Электронная торговая площадка
• Телекоммуникации и связь » Компьютерная сеть » Интернет » Электронная торговля » Электронная коммерция » Электронная торговая площадка
ЭТП• Торговля » Электронная торговля » Электронная коммерция » Электронная торговая площадка
• Торговля » Электронная торговая площадка
• Телекоммуникации и связь » Компьютерная сеть » Интернет » Электронная торговля » Электронная коммерция » Электронная торговая площадка, или электронная торговая площадка• Торговля » Электронная торговля » Электронная коммерция » Электронная торговая площадка
• Торговля » Электронная торговая площадка
• Телекоммуникации и связь » Компьютерная сеть » Интернет » Электронная торговля » Электронная коммерция » Электронная торговая площадка — это специальное место для
проведения онлайн-торгов и заключения сделок• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка купли-продажи. Продажа
дебиторской задолженности• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц вполне вписывается в их концепцию, так что туда
приходит множество желающих передать свою дебиторку другим за деньги.
Плюсы
Широкий охват — каждый день ЭТП• Торговля » Электронная торговля » Электронная коммерция » Электронная торговая площадка
• Торговля » Электронная торговая площадка
• Телекоммуникации и связь » Компьютерная сеть » Интернет » Электронная торговля » Электронная коммерция » Электронная торговая площадка посещают тысячи представителей бизнеса• Экономика » Бизнес,
и за счет этого повышается вероятность найти там «интересантов».
Юридическая поддержка• Дела судебные » Судебный процесс — в торгах участвуют только аккредитованные
участники, проверенные площадкой. Сделки• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка заключаются онлайн и визируются
электронной подписью• Информационные технологии » Информатика » Защита информации » Аутентификация » Электронная цифровая подпись
• Информационные технологии » Информатика » Защита информации » Криптография » Электронная цифровая подпись.
Доступность из любой точки — вашим долгом может заинтересоваться
покупатель с другого конца Российской Федерации• Россия, и сделка• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка все равно будет
заключена.
Минусы
Легко потеряться — это оборотная сторона широкого охвата. Предложений на
таких площадках много, и ваше может просто пройти незамеченным.
Большой дисконт — конечно, цену устанавливаете вы, но если она будет
слишком высокой, в ваших торгах не примет участия ни один покупатель. Так что
приходится предлагать выгодную цену.
Унифицированный подход — чтобы получить индивидуальные условия, вам
придется постараться. И то не факт, что у вас получится: у большинства ЭТП• Торговля » Электронная торговля » Электронная коммерция » Электронная торговая площадка
• Торговля » Электронная торговая площадка
• Телекоммуникации и связь » Компьютерная сеть » Интернет » Электронная торговля » Электронная коммерция » Электронная торговая площадка
жесткие правила, и никто не будет делать уступки именно вам.
Маркетплейсы
Да, народная любовь к маркетплейсам распространилась и на сферу выкупа
дебиторской задолженности• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц. Хорошим примером может стать Долг.рф• Россия —
портал, связывающий покупателей и продавцов долга.
Плюсы
Удобный интерфейс — можно легко выставить свой долг на продажу.
Специализированная площадка — ее посещают профессиональные инвесторы и
взыскатели, которые знают, как можно убедить должника• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник заплатить.
Минусы
Платная услуга — площадка возьмет свой процент от полученной вами суммы
(не забывайте, что вы уже предлагаете покупателю дисконт). В случае Долг.рф• Россия
это 10%.
Инвестиционные компании
Да, мы сейчас говорим о себе! Компания Conomica уже много лет занимается
выкупом дебиторской задолженности• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц юридических лиц• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Субъекты гражданских прав » Юридические лица за счет средств инвесторов.
Плюсы
Индивидуальный подход — каждое предложение рассматривается в
индивидуальном порядке. Вилка дисконтов в зависимости от качества долга есть,
однако в ее пределах можно договориться об очень выгодной цене: вы можете
получить до 80% от номинала.
Полное сопровождение — начиная от проверки должника• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник и заканчивая
оформлением договора цессии.
Оперативность — деньги по договору можно получить в срок до 10 рабочих
дней. Вы заметили, что мы сказали «до 10 дней»?
Минусы
Не все долги выкупаются — компания проводит тщательный анализ качества
дебиторки и финансового состояния• Экономика » Финансы должника• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник, чтобы убедиться в
инвестопригодности сделки• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка.
КДЛ должника• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник
Такой вариант также возможен (хотя, скажем честно, маловероятен). Если
бенефициар• Экономика » Финансы должника• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник не хочет проблем с судебной нагрузкой, он может выкупить
долг на себя или на подконтрольную себе компанию.
Плюсы
Удобство — если КДЛ действительно идет на переговоры, высока вероятность
того, что они пройдут быстро и успешно.
Понимание — в этом случае могут быть приняты не совсем корректно
оформленные документы (например, без доверенности на подписанта), и не
возникнет проблем с пониманием специфики бизнеса• Экономика » Бизнес должника• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник.
Минусы
Сложность поиска — нужно не просто найти, к кому обратиться с
предложением, но и заинтересовать его этим предложением. Далеко не всегда
информация о бенефициарах• Экономика » Финансы и КДЛ размещена в открытых источниках.
Низкая вероятность успеха — если должник• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник не платит, возможно, КДЛ уже
принял решение• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка о том, чтобы закрыть эту компанию и сказать «кому я
должен, всем прощаю».
Какие документы нужны для продажи долга
Договор . Он очерчивает права и обязанности сторон, устанавливает риски,
связанные со сроками и объемами обязательств• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство кредитора• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство и дебитора• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник (например,
неустойки за просрочку• Экономика » Финансы » Обязательство » Просрочка
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Просрочка исполнения обязательств• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство). Излишне напоминать, что
договор должен быть подписан• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка ✍️лицами, имеющими на это право, и заверен
печатями сторон.
Первичные документы . Они подтверждают факт надлежащего исполнения
обязательства• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство кредитором• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство и возникновение обязательства• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство должника• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник по оплате
(точная сумма к оплате должна быть зафиксирована). Примеры первичных
документов: ТОРГ-12, УПД (для договоров поставки); КС-2 и КС-3 (для договоров
подряда• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Отрасль права » Трудовое право » Подряд (договор)), акт оказанных услуг (для договоров оказания услуг, перевозки); акт
приема-передачи имущества (для договоров аренды).
Заявки, спецификации. Актуальны прежде всего для «рамочных»
договоров, где не указаны сроки исполнения обязательств• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство, и фиксируют сроки и
суммы.
Полный акт сверки взаимных расчетов на актуальную дату. Подписанный• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка обеими
сторонами акт сверки подтверждает наличие долга, даже если первичных
документов у вас на руках нет.
Исковое заявление• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское процессуальное право » Иск
• Дела судебные » Судебный процесс » Иск (для долгов в суде), претензия (для досудебных долгов). Как
мы уже писали раньше, без претензии суд не примет ваш иск• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское процессуальное право » Иск
• Дела судебные » Судебный процесс » Иск и не начнет
рассматривать дело. А исковое заявление• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское процессуальное право » Иск
• Дела судебные » Судебный процесс » Иск четко формулирует, как именно
образовался долг и что этому предшествовало.
Документы по судебному разбирательству• Дела судебные » Судебный процесс (если уже начато): отзыв на исковое
заявление• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское процессуальное право » Иск
• Дела судебные » Судебный процесс » Иск, ответ на претензию, апелляционная и кассационная жалобы, иная
письменная позиция должника• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник, исполнительный лист. Из этих документов можно
понять, почему должник• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник не считает нужным платить, и увидеть потенциальные
риски.
Полный анализ и проверка документов по долгу
У каждого покупателя своя методика проверки — мы расскажем о том, как
это происходит в Conomica.
Прежде всего мы смотрим на наличие всех документов , о которых говорили выше.
Именно они подтверждают, что долг существует, а его сумма соответствует той, о
которой говорит кредитор• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство. Мы не раз сталкивались с ситуациями, когда клиент
заявляет нам одну сумму, а по бумажкам выходит другая. Это, конечно, не
помешает нам выкупить качественную дебиторку, но если долг оказывается меньше,
то и цена его покупки будет меньше.
Далее мы оцениваем должника• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник . Даже если все документы в порядке, но должник• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник
будет не в состоянии обеспечить выплату, сделка• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка превратится в дефолт, и наши
инвесторы пострадают. Что же значит «не в состоянии»? Например,
должник• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник потихоньку сворачивает свою деятельность или потерял ключевого
клиента, а новых на горизонте нет, и его доходы резко снизились. У нас есть
своя методика проверки контрагентов• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Правовые акты » Договорные обязательства » Контрагент » Проверка контрагента на базе искусственного интеллекта• Информационные технологии » Информационно-коммуникационные технологии » Информационные технологии и телекоммуникации » Искусственный интеллект » Технологии искусственного интеллекта
• Информационные технологии » Искусственный интеллект » Технологии искусственного интеллекта
• Высокие технологии » Информационные технологии и телекоммуникации » Искусственный интеллект » Технологии искусственного интеллекта
• Технологии » Технологии искусственного интеллекта —
это первая линия оценки. Вторая — опытные аналитики, которые способны
увидеть признаки, пропущенные AI.
На основе этих двух пунктов мы присваиваем долгу определенный класс — от
него зависит вилка дисконта, и обсуждаем с вами результаты. Кредиторы• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство должны
понимать, почему мы предлагаем ту или иную цену, так что мы готовы поделиться
своей аналитикой.
Conomica поможет вам продать долг
Почему мы гордимся тем, что помогаем бизнесу• Экономика » Бизнес возвращать деньги в оборот?
Потому что только за последние четыре года мы проинвестировали более 4,3 млрд
рублей в дебиторскую задолженность• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц: нашими клиентами стало более 350 компаний.
У нас отлажены все процессы по проверке и выкупу задолженностей• Экономика » Финансы » Задолженность
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность и выплате
денег кредиторам• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство.
Мы оказываем поддержку на всех этапах сделки• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка и готовы использовать в работе
самые гибкие подходы — например, инкассо-цессию. Conomica покупает
задолженность• Экономика » Финансы » Задолженность
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность с рисковой частью, разделив оплату за долг на несколько
платежей: первый платеж сразу после подписания договора, последующие после
взыскания или в процессе.
Рисковая часть долга — это часть задолженности• Экономика » Финансы » Задолженность
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность, по которой отсутствует
подписанная• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка первичная документация или же по которой есть претензия со стороны
заказчика. Она может быть как в сумме основного долга, так и в составе пеней• Государство » Налоги » Налогообложение » Пени и
штрафов. Оплата за такую часть производится после получения судебного решения• Государство » Законы и право » Правовая система России » Судебное право России » Решение судебное
в нашу пользу. То есть за долг с безрисковой частью 10 миллионов рублей и
рисковой — еще 2 миллиона вы можете получить до 8 миллионов сейчас и 1,5
миллиона уже после того, как мы взыщем рисковую часть.
Такой вариант позволяет вам получить нужную сумму сейчас и при этом уменьшить
итоговый дисконт.
Этапы продажи долга
Ответы на вопросы
Есть ли разница при продаже долгов физлиц и юрлиц• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Субъекты гражданских прав » Юридические лица?
Конечно, есть! Для долгов физлиц есть гораздо больше ограничений —
например, нельзя продать задолженность• Экономика » Финансы » Задолженность
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность по алиментам или по зарплате. Для юрлиц• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Субъекты гражданских прав » Юридические лица
таких ограничений практически нет (если сделку• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка оформляют профессионалы).
Различаются и покупатели: выкупом долгов обычных людей, как правило,
занимаются коллекторские агентства• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Коллекторское Агентство
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Коллекторское Агентство с отлаженной процедурой работы. Дебиторскую
задолженность• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц обычно покупают инвесторы и взыскатели, заточенные на работу с
бизнесом• Экономика » Бизнес.
Надо ли платить налоги• Государство » Налоги после продажи долга?
Давайте вспомним, как расшифровывается НДС• Государство » Налоги » Налог на добавленную стоимость
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Финансовое право » Налоговое право РФ » Налоговая система России » Федеральные налоги и сборы » Налог на добавленную стоимость. Налог на добавленную стоимость• Государство » Налоги » Налог на добавленную стоимость
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Финансовое право » Налоговое право РФ » Налоговая система России » Федеральные налоги и сборы » Налог на добавленную стоимость.
Добавленную! А разве при продаже долга вы что-то добавили к своему доходу?
Наоборот, вы продали с дисконтом, а значит, базы для налогообложения• Государство » Налоги » Налогообложение нет. И
налог• Государство » Налоги платить не надо.
И напоследок....
Компаниям, которые никогда не продавали свою дебиторскую задолженность• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц, этот
процесс может показаться сложным и страшным. Однако на практике это всего лишь
финансовый инструмент• Экономика » Финансы, который помогает быстро привлечь в бизнес• Экономика » Бизнес ликвидные
средства и избавиться от проблемных активов. Перефразируя кота Матроскина,
продайте что-нибудь ненужное, чтобы купить что-то нужное для своего бизнеса• Экономика » Бизнес. И
Conomica поможет вам в этом! Хотите узнать больше? Заходите на наш сайт и в
Telegram-канал• Коммуникации » Интернет-коммуникации » Интернет-сообщество » Социальные сети » Telegram (мессенджер)
• Коммуникации » Интернет-коммуникации » Программы мгновенного обмена сообщениями » Telegram (мессенджер) : там мы профессионально рассказываем о работе с дебиторкой.
0
