Девушка задолжала полмиллиона
по кредиткам. Как быть?
Девушка задолжала полмиллиона по кредиткам. Как быть?
Лента новостей
Дата публикации: 02.10.2024 09:03
91
Время прочтения: 4 минуты
Источник
Banki.ru
Что делать, если на кредитке начал расти долг: сравним три варианта решения
проблемы.
✉
Лена переехала в Санкт-Петербург• Россия » Регионы России » Субъекты Российской Федерации » Города федерального значения России » Санкт-Петербург
• Россия » Федеральные округа РФ » Северо-Западный федеральный округ » Санкт-Петербург несколько лет назад. В 23 года, когда она
только начинала жить в новом городе, ей пришлось взять первую кредитную карту• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта
на 30 000 рублей. На тот момент она была в отношениях с молодым человеком,
который не работал и попросил ее оформить кредитку, чтобы оплачивать аренду
квартиры• Недвижимость » Рынок недвижимости » Аренда недвижимости » Аренда Квартир и другие общие расходы.
Сначала долг был небольшим, но постепенно все начало выходить из-под контроля.
Зарплата была не очень большой, а непредвиденных расходов много: завели кота,
сломался холодильник, подняли аренду. Денег не хватало, а парень не особо
помогал. Лена взяла вторую кредитную карту• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта, и общий долг вырос до 500 000
рублей. В итоге парень ушел, долги росли, просрочки увеличивались, и с каждым
месяцем ситуация становилась все хуже.
Лена оказалась в ловушке долгов, которые тянулись за ней больше четырех лет.
Что делать?
Опрос Банки• Экономика » Финансы » Банк.Ру
Как поступить, когда есть уже две кредитки с большим долгом?
Брать третью кредитку.
Взять потребительский кредит• Экономика » Финансы » Банк » Банковское дело » Потребительский кредит
• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит (там меньше процент).
Банкротиться, пока молодой, и начинать жизнь заново.
Не знаю.
Одна из сложностей в этом примере состоит в том, что просрочки уже испортили
кредитную историю• Экономика » Финансы
• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит девушки. Вряд ли банк• Экономика » Финансы » Банк одобрит ей кредит• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит под меньший процент,
поскольку она для него неблагонадежный клиент. Но и банкротство — это не
выход: девушка окончательно испортит репутацию и получит карьерные
ограничения. Какие еще есть варианты?
Договориться с банком• Экономика » Финансы » Банк о реструктуризации
Реструктуризация — это изменение условий кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит, которое банк• Экономика » Финансы » Банк может
предложить, если клиент испытывает временные финансовые трудности. Конкретно в
этом случае кредитная организация• Экономика » Финансы » Финансовый рынок » Кредитные организации может предложить уменьшить размер
ежемесячных платежей и продлить срок выплаты долга. Для этого нужно
предоставить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения, такие
как справка о доходах или документы о потере работы. Реструктуризация поможет
снизить долговую нагрузку.
Оформить кредитные каникулы• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Кредитные каникулы
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Кредитные каникулы
Кредитные каникулы• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Кредитные каникулы
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Кредитные каникулы позволяют временно приостановить выплаты по кредитной карте• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта
на срок до шести месяцев. Лена таким инструментом воспользоваться не сможет,
потому что ее долг больше 150 000 рублей. Но и каникулы не панацея: штрафов и
пеней• Государство » Налоги » Налогообложение » Пени не будет, а проценты на долг все равно будут начислять.
Условия предоставления кредитных каникул• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Кредитные каникулы
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Кредитные каникулы в 2024 году
Размер кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит :
Автокредит• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Автокредитование
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Автокредитование — до 1,6 млн рублей.
Кредитная карта• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта — до 150 000 рублей.
Потребительский кредит• Экономика » Финансы » Банк » Банковское дело » Потребительский кредит
• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит или займ — до 450 000 рублей.
Ипотека• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Недвижимость » Рынок недвижимости » Ипотечное кредитование — до 15 млн рублей (если это единственное жилье• Недвижимость заемщика).
Снижение дохода
Чрезвычайные ситуации
Участники специальной военной операции• Военные конфликты » Военные действия » Специальная военная операция (СВО) » Участники СВО
Доход заемщика снизился более чем на 30% за последние два месяца по сравнению
с доходом за предыдущие 12 месяцев. Для ипотечного кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Недвижимость » Рынок недвижимости » Ипотечное кредитование оформят кредитные
каникулы• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Кредитные каникулы
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Кредитные каникулы, если клиент получил инвалидность, потерял работу или
трудоспособность либо если ежемесячный платеж превышает половину его дохода.
Граждане, пострадавшие• Пострадавшие от ЧС• Происшествия (например, пожаров• Пожары, наводнений• Природные катаклизмы » Наводнения), могут получить
каникулы дважды: один раз из-за снижения доходов и еще раз по причине ЧС• Происшествия.
Участники СВО• Военные конфликты » Военные действия » Специальная военная операция (СВО) » Участники СВО
• Военные конфликты » Военные действия » Специальная военная операция (СВО) и члены их семей могут оформить кредитные каникулы• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Кредитные каникулы
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Кредитные каникулы на весь срок
службы• Военные конфликты » Военные действия » Специальная военная операция (СВО), а также на 30 дней после демобилизации.
Рефинансировать долги
Рефинансирование• Экономика » Финансы » Рефинансирование — это объединение всех долгов в один кредит• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит с фиксированным
ежемесячным платежом. Лена может обратиться в банк• Экономика » Финансы » Банк с просьбой рефинансировать
долг, включая кредитные карты• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта. Это облегчит контроль над платежами, так как
вместо нескольких кредитов• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит у нее будет только один. Важно найти банк• Экономика » Финансы » Банк с более
выгодными условиями, так как в 2024 году ставки по кредитам• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит растут.
Сравним все три варианта
Реструктуризация Кредитные каникулы• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Кредитные каникулы
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Кредитные каникулы Рефинансирование• Экономика » Финансы » Рефинансирование
долга долгов
Погашение долгов Снижение Временно Объединение долгов
ежемесячного приостановлены в один, частичное
платежа, долг платежи, долг облегчение
остается увеличивается
Проценты Начисляются на Продолжают Более низкий
продленный срок начисляться, процент
увеличивая долг
Срок Чтобы уменьшить До шести месяцев Зависят от
ежемесячный каникул конкретного банка• Экономика » Финансы » Банк
платеж, срок
обычно увеличивают
Риски Увеличение Увеличение долга Могут не одобрить
переплаты по после окончания из-за допущенных
кредиту• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит каникул просрочек
Дополнительные Возможны сборы за Нет дополнительных Возможны затраты на
расходы изменение условий затрат оформление
кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит рефинансирования• Экономика » Финансы » Рефинансирование
Что делать, если на кредитке начали копиться долги?
Погашайте долг частями, внося суммы, превышающие размер минимального платежа.
Если возможно, старайтесь вносить на карту сумму больше, чем размер
минимального платежа, чтобы быстрее погасить долг и избежать начисления
процентов. Займите у родственников, продайте ненужные вещи, берите подработки.
Избегайте новых покупок по кредитной карте• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта. Не совершайте новые покупки, пока
не погасите старые долги. Это поможет снизить долговую нагрузку и избежать
дальнейшего роста задолженности.
Не скрывайтесь от банка• Экономика » Финансы » Банк. Если возникли трудности, лучше сразу связаться с
банком• Экономика » Финансы » Банк и объяснить ситуацию. Это поможет избежать штрафов, начисления пени• Государство » Налоги » Налогообложение » Пени и
передачи дела коллекторам.
Проверьте наличие программ лояльности• Экономика » Бизнес » Маркетинг » Программы лояльности или бонусов от банка• Экономика » Финансы » Банк. Некоторые банки• Экономика » Финансы » Банк
предлагают программы по снижению процентов или бонусы за активные выплаты.
Узнайте, есть ли такие возможности у вас.
Если поняли, то долги копятся, несмотря на то, что вы их усердно гасите,
используйте реструктуризацию, рефинансирование• Экономика » Финансы » Рефинансирование или кредитные каникулы• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Кредитные каникулы
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Кредитные каникулы.
Рассчитайте, какой вариант вам подходит: в ходе реструктуризации можно списать
штрафы и пени• Государство » Налоги » Налогообложение » Пени, кредитные каникулы• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Кредитные каникулы
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Кредитные каникулы дадут временную передышку, рефинансирование• Экономика » Финансы » Рефинансирование
поможет уменьшить платеж. Реструктуризацию и кредитные каникулы• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Кредитные каникулы
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Кредитные каникулы можно оформить
только в своем банке• Экономика » Финансы » Банк, условия по рефинансированию• Экономика » Финансы » Рефинансирование запросите у разных банков• Экономика » Финансы » Банк.
Как проверить заранее, какой лимит для кредитной карты• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта мне одобрят?
В этом поможет кредитный рейтинг. Чем он выше, тем больше будет лимит.
Проверить свой рейтинг• Рейтинги » Рейтинг можно бесплатно.
Проверить свой кредитный рейтинг
