Заемщикам в сложной ситуации
помогут расплатиться законодательно
Заемщикам в сложной ситуации помогут расплатиться законодательно
В осеннюю сессию в Госдуме• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Го » Государственная Дума ФС РФ
• Россия » Государственное устройство России » Государственная Дума ФС РФ
• Государство » Государственное устройство России » Государственная Дума ФС РФ может быть рассмотрен законопроект• Государство » Законы и право » Законопроекты,
регламентирующий комплексное урегулирование долгов заемщиков. Это касается
физических лиц, имеющих несколько кредитов• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит в различных банках• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России или МФО• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Микрофинансовые организации
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Микрофинансовые организации и
находящихся в сложной жизненной ситуации. Ныне действующий в отношении таких
лиц механизм закреплен профильным стандартом и осуществляется лишь силами
около десятка банков• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России. После принятия поправок• Государство » Законы и право » Законопроекты к законодательству такие
действия станут обязательными, а заемщики смогут претендовать на снижение
ежемесячного платежа, отсрочку по выплатам или увеличение срока по кредитам• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит.
Учитывая тот факт, что в РФ• Россия только банковских заемщиков с двумя кредитами• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит
насчитывается более 10 млн, инициатива выглядит актуальной.
Источник: РИА "Новости"
«Банк России• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Це » Центральный банк РФ
• Россия » Экономика России » Банки России совместно с участниками кредитного рынка и Минфином• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ми » Министерство финансов РФ
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Пр » Правительство РФ » Министерства России » Министерство финансов РФ
• Россия » Государственное устройство России » Правительство РФ » Министерства России » Министерство финансов РФ
• Государство » Государственное устройство России » Правительство РФ » Министерства России » Министерство финансов РФ
подготовил законопроект• Государство » Законы и право » Законопроекты о комплексном урегулировании долгов физлиц, который
может быть рассмотрен уже в осеннюю сессию Госдумы• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Го » Государственная Дума ФС РФ
• Россия » Государственное устройство России » Государственная Дума ФС РФ
• Государство » Государственное устройство России » Государственная Дума ФС РФ . Об этом в четверг, 19
сентября, сообщил• Средства массовой информации » Деятельность средств массовой информации начальник управления регулирования службы по защите прав
потребителей ЦБ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Це » Центральный банк РФ Алексей Чирков на форуме “Лидеры цифрового развития.
Курс на урегулирование”. В частности, предлагается, что срок для
проведения урегулирования не превысит 30 дней, кроме того, будут ограничены
возможности принудительного взыскания в период урегулирования. Как уточнил
господин Чирков, урегулирование задолженности смогут проводить банки• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России, МФО• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Микрофинансовые организации
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Микрофинансовые организации,
КПК, АО “ Дом.РФ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на До » ДОМ.РФ ”, а также юрлица, получившие право требования к
заемщику по кредитным договорам. По его словам, если заемщик пришел к
кредитору• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство и попросил провести комплексное урегулирование, то кредитор• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство об этом
должен будет сообщить• Средства массовой информации » Деятельность средств массовой информации через бюро кредитных историй• Экономика » Финансы » Бюро кредитных историй
• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Бюро кредитных историй
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Бюро кредитных историй другим кредиторам• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство.
“Другие кредиторы• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство в течение… ограниченного срока… не могут
пойти в суд, чтобы все находились в равных условиях и пытались
договориться”, — пояснил он.
Комплексное урегулирование долгов — это механизм, разработанный для
банковских заемщиков с двумя и более кредитами• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит, оказавшихся в сложной
жизненной ситуации. К таким ситуациям ЦБ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Це » Центральный банк РФ, в частности, относит смерть• Смерть одного
из заемщиков, получение «наследственных» долгов после смерти• Смерть
заемщика, нетрудоспособность сроком более двух месяцев, отпуск по беременности
либо уходу за ребенком в возрасте• Смерть до трех лет, получение инвалидности, ущерб
имуществу заемщика или его утрата, призыв заемщика на срочную военную службу• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Отрасль права » Военное право » Военная служба и
т. д. При этом банки• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России могут самостоятельно определить другие критерии трудной
жизненной ситуации, в том числе пороговые значения снижения среднемесячного
дохода.
Потенциально такое урегулирование может коснуться значительного числа
заемщиков. Так, по данным Банка России• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Це » Центральный банк РФ
• Россия » Экономика России » Банки России, на начало 2024 года среди банковских
заемщиков 10,8 млн человек имели по два кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит, 12,9 млн человек — по
три кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит. Суммарная задолженность домохозяйств перед банками• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России и МФО• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Микрофинансовые организации
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Микрофинансовые организации
составляла 34,7 трлн руб• Экономика » Финансы » Платежные средства » Российский рубль
• Экономика » Экономика России » Российский рубль
• Россия » Экономика России » Российский рубль
• История России » Монеты России » Российский рубль.
Михаил Мамута, руководитель службы по защите прав потребителей Банка России• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Це » Центральный банк РФ
• Россия » Экономика России » Банки России, в
интервью• Средства массовой информации » Журналистика » Интервью
• Психология » Психические процессы » Речевая коммуникация » Интервью aif.ru 1 апреля:
«Бывает, что кредитов• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит несколько… Тут уже не получится решить
проблему, договорившись с одним кредитором• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство».
Сам механизм (носит рекомендательный характер) заработал в 2023 году и тогда
же был записан в стандарте, опубликованном• Средства массовой информации » Деятельность средств массовой информации на сайте ЦБ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Це » Центральный банк РФ (см. «Ъ» от
25 апреля 2023 года). В нем закреплены возможные варианты урегулирования, к
которым относятся реализация заложенного имущества, замена предмета залога,
снижение размера или отмена начисленных неустоек, каникулы, изменение даты
периодического платежа по кредитному договору. В рамках стандарта
рекомендованный предельный срок рассмотрения заявления об урегулировании
задолженности составляет 30 дней, который может быть продлен (не более чем на
20 дней). Но на практике сроки заметно меньше. В Сбербанке• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Сб » Сбербанк России в среднем они
составляют 13 дней, в МТС-банке• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Мт » МТС Банк — менее 30 дней.
«Если ограничение принудительного взыскания будет составлять не более 30
дней, то это не скажется критично на практике взыскания», —
отмечают в МТС-банке• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Мт » МТС Банк.
В настоящее время около десятка банков• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России используют такой подход. В 2023 году
они провели более 5 тыс. сделок комплексного урегулирования долгов, что на
фоне 870 тыс. реструктуризаций кредитов• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит граждан (мера помощи заемщику,
оказавшемуся в сложной ситуации, предполагает в том или ином виде изменение
условий обслуживания кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит) пока выглядит незначительным. Впрочем, в 2024
году только Сбербанк• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Сб » Сбербанк России ожидает провести 20 тыс. подобных сделок, к 2025 году
прогнозирует их рост до 40 тыс.
После внедрения добровольного стандарта принятие закона• Государство » Законы и право » Законопроекты сделает такую практику
обязательной для всех кредиторов• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство. При этом, по оценке ВТБ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Оа » Банк ВТБ
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Гр » Группа ВТБ » Банки Группы ВТБ » Банк ВТБ
• Экономика » Финансы » Банк » Банки Группы ВТБ » Банк ВТБ, использование
нового механизма снижает уровень вероятности попадания в просрочку• Экономика » Финансы » Обязательство » Просрочка
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Просрочка повторно в
1,5 раза. Однако явным минусом данной инициативы станет удорожание процесса
взыскания. «Это затраты в том числе на доработку информсистем, IT как со
стороны банков• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России, так и со стороны БКИ• Экономика » Финансы » Бюро кредитных историй
• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Бюро кредитных историй
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Бюро кредитных историй. Затраты, как это обычно происходит на
практике, будут перекладываться на всех клиентов в том или ином виде»,
— поясняет финансовый эксперт Алексей Войлуков.
Основная сложность подобных сделок комплексного урегулирования на текущий
момент заключается «в трудности согласования комфортных для заемщика
индивидуальных условий, в равной степени устраивающих всех кредиторов• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство»,
подчеркнули в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на на » Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств.
Но там рассчитывают, что после появления профильного закона такие ситуации не
будут иметь место.
