«В
отношении операторов финансовых
платформ регуляторного
барьера пока нет»
«В отношении операторов финансовых платформ регуляторного барьера пока нет»
Мнения 4 июл 2024 09:15
Надежда Померанцева
В 2017 г. Банк России• Экономика » Экономика России » Банки России
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России выдвинул инициативу создания цифровых финансовых
платформ для демократизации рынка банковских, страховых и финансовых услуг• Экономика » Финансы » Финансовые услуги
• Сфера услуг » Финансовые услуги, а
также расширения доступа населения к финансовым услугам• Экономика » Финансы » Финансовые услуги
• Сфера услуг » Финансовые услуги. Платформенные сервисы
обрели постоянную прописку и надзор на сайте регулятора. О том, как сейчас
развивается направление финансовых платформ, с какими вызовами сталкивается
этот сектор и, главное, чем платформа отличается от агрегатора, в интервью
«Эксперту» рассказала начальник Управления надзора за операторами платформ и
информационными сервисами ЦБ Кристина Алешина .
Что такое финансовые платформы
— Сейчас в реестре платформенных сервисов есть три вида: финансовая платформа,
инвестиционная• Экономика » Финансы » Инвестиции » Инвестиции в России
• Экономика » Экономика России » Инвестиции в России
• Россия » Экономика России » Инвестиции в России платформа и информационная система. Чем они друг от друга
отличаются?
— На самом деле есть четыре вида платформ. Операторы финансовых платформ
взаимодействуют с финансовыми организациями• Экономика » Финансы » Финансовые компании, которые предлагают на платформе
свои продукты: можно открыть вклад• Экономика » Финансы » Банк, купить полис ОСАГО• Страхование » Формы страхования » Обязательное Страхование » Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), приобрести пай паевого
инвестиционного фонда• Экономика » Финансы » Инвестиции » Инвестиционные фонды » Паевой инвестиционный фонд (ПИФ), или купить ценные бумаги у эмитентов• Экономика » Финансы » Инвестиции » Эмитент.
Операторы инвестиционных• Экономика » Финансы » Инвестиции » Инвестиции в России
• Экономика » Экономика России » Инвестиции в России
• Россия » Экономика России » Инвестиции в России платформ работают в сфере краудфандинга. Это
достаточно молодой рынок привлечения инвестиций• Экономика » Финансы » Инвестиции » Инвестиции в России
• Экономика » Экономика России » Инвестиции в России
• Россия » Экономика России » Инвестиции в России
• Экономика » Финансы » Инвестиции, который начинался со
стихийного народного финансирования проектов. Сегодня инвестиционные• Экономика » Финансы » Инвестиции » Инвестиции в России
• Экономика » Экономика России » Инвестиции в России
• Россия » Экономика России » Инвестиции в России платформы
предоставляют возможность привлекать средства в долг или капитал от множества
инвесторов• Экономика » Финансы » Инвестиции » Инвестор. Это инструмент привлечения дополнительного финансирования• Экономика » Финансы » Финансирование, как
правило, для небольших компаний• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на АО » Корпорация "МСП".
Такой способ финансирования• Экономика » Финансы » Финансирование для МСП• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на АО » Корпорация "МСП" удобен тем, что многие компании• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на АО » Корпорация "МСП"-заемщики• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик,
например, те же стартапы не наработали еще кредитную историю• Экономика » Финансы, чтобы получить
банковский кредит• Экономика » Финансы » Банк » Банковское дело » Банковский Кредит под комфортный процент, а размещение своих инвестиционных• Экономика » Финансы » Инвестиции » Инвестиции в России
• Экономика » Экономика России » Инвестиции в России
• Россия » Экономика России » Инвестиции в России
предложений на онлайн-платформах дает им такую возможность.
Следующий вид — оператор информационной системы, в которой выпускаются
цифровые финансовые активы• Экономика » Финансы » Инвестиции » Финансовые активы » Цифровые финансовые активы (ЦФА)
• Экономика » Финансы » Финансовые активы » Цифровые финансовые активы (ЦФА). Их преимущество в том, что они создаются на базе
технологии распределенных реестров (или блокчейна• Информационные технологии » Информационно-коммуникационные технологии » Информационные технологии и телекоммуникации » Базы данных » Публичная база транзакций » Блокчейн
• Высокие технологии » Информационные технологии и телекоммуникации » Базы данных » Публичная база транзакций » Блокчейн). Для автоматизации
транзакций они используют смарт-контракты. Использование этой технологии
открывает новые горизонты на финансовом рынке• Экономика » Финансы » Финансовый рынок. ЦФА• Экономика » Финансы » Инвестиции » Финансовые активы » Цифровые финансовые активы (ЦФА)
• Экономика » Финансы » Финансовые активы » Цифровые финансовые активы (ЦФА) — это цифровые права,
включающие денежные требования, возможность осуществления прав по эмиссионным
ценным бумагам, права участия в капитале непубличного акционерного общества,
право требовать передачи эмиссионных ценных бумаг, которые предусмотрены
решением о выпуске ЦФА• Экономика » Финансы » Инвестиции » Финансовые активы » Цифровые финансовые активы (ЦФА)
• Экономика » Финансы » Финансовые активы » Цифровые финансовые активы (ЦФА).
Также есть и оператор обмена ЦФА• Экономика » Финансы » Инвестиции » Финансовые активы » Цифровые финансовые активы (ЦФА)
• Экономика » Финансы » Финансовые активы » Цифровые финансовые активы (ЦФА), в котором осуществляются сделки• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка с ЦФА• Экономика » Финансы » Инвестиции » Финансовые активы » Цифровые финансовые активы (ЦФА)
• Экономика » Финансы » Финансовые активы » Цифровые финансовые активы (ЦФА).
— С кем конкурируют все эти платформы?
— Они не конкурируют с традиционными финансовыми организациями• Экономика » Финансы » Финансовые компании и эмитентами• Экономика » Финансы » Инвестиции » Эмитент
ценных бумаг, а расширяют спектр финансовых продуктов, услуг и доступ к ним
населения.
Краудфандинговые площадки и операторы выпуска ЦФА• Экономика » Финансы » Инвестиции » Финансовые активы » Цифровые финансовые активы (ЦФА)
• Экономика » Финансы » Финансовые активы » Цифровые финансовые активы (ЦФА) — это инструменты для
получения дополнительного финансирования• Экономика » Финансы » Финансирование.
Если финансовые платформы обслуживают широкий круг физических лиц, то у
инвестиционных• Экономика » Финансы » Инвестиции » Инвестиции в России
• Экономика » Экономика России » Инвестиции в России
• Россия » Экономика России » Инвестиции в России платформ есть ограничения на работу с физлицами.
Неквалифицированные инвесторы• Экономика » Финансы » Инвестиции » Инвестор могут инвестировать• Экономика » Финансы » Инвестиции » Инвестиции в России
• Экономика » Экономика России » Инвестиции в России
• Россия » Экономика России » Инвестиции в России через такие платформенные
сервисы не больше 600 тыс. рублей• Экономика » Финансы » Платежные средства » Российский рубль
• Экономика » Экономика России » Российский рубль
• Россия » Экономика России » Российский рубль
• История России » Монеты России » Российский рубль в год на всех платформах суммарно. Компании• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на АО » Корпорация "МСП"
— объекты инвестирования• Экономика » Финансы » Инвестиции не могут занять через платформы больше 1 млрд рублей• Экономика » Финансы » Платежные средства » Российский рубль
• Экономика » Экономика России » Российский рубль
• Россия » Экономика России » Российский рубль
• История России » Монеты России » Российский рубль
в год. Этим ограничением мы защищаем права и интересы всех граждан и стараемся
обеспечить безопасные, надежные и комфортные условия для инвестирования• Экономика » Финансы » Инвестиции
— Финансовые платформы и финансовые маркетплейсы• Телекоммуникации и связь » Компьютерная сеть » Интернет » Электронная торговля » Электронная коммерция » Маркетплейс
• Торговля » Электронная торговля » Электронная коммерция » Маркетплейс — это одно и то же?
— И да, и нет. При участии Банка России• Экономика » Экономика России » Банки России
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России был создан новый вид некредитных
финансовых организаций• Экономика » Финансы » Финансовый рынок » Некредитные финансовые организации (НФО) — «операторы финансовых платформ», которых часто
называют— «финансовыми маркетплейсами• Телекоммуникации и связь » Компьютерная сеть » Интернет » Электронная торговля » Электронная коммерция » Маркетплейс
• Торговля » Электронная торговля » Электронная коммерция » Маркетплейс».
Еще до появления операторов финансовых платформ на рынке действовали
«витрины-агрегаторы». Они сумели собрать в одном месте информацию о банковских
и иных финансовых продуктах, их условиях, что, конечно, было удобно для
потребителя. Однако для того, чтобы приобрести понравившийся продукт,
потребителю необходимо было обратиться непосредственно в отделение финансовой
организации• Экономика » Финансы » Финансовые компании, предоставить все необходимые документы и сведения и подписать• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка
договор. Либо, если вы уже являлись ее клиентом, можно было оформить сделку• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка в
личном кабинете• Россия » Государственное устройство России » Государственные программы России » Информационное общество » Электронное правительство » Портал Госуслуг
• Россия » Государственное устройство России » Правительство РФ » Министерства России » Минкомсвязь России » Информационное общество » Электронное правительство » Портал Госуслуг
• Государство » Государственное устройство России » Правительство РФ » Министерства России » Минкомсвязь России » Информационное общество » Электронное правительство » Портал Госуслуг
• Государство » Государственное устройство России » Государственные программы России » Информационное общество » Электронное правительство » Портал Госуслуг
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ми » Минкомсвязь России » Информационное общество » Электронное правительство » Портал Госуслуг
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Пр » Правительство РФ » Министерства России » Минкомсвязь России » Информационное общество » Электронное правительство » Портал Госуслуг
• Коммуникации » Интернет-коммуникации » Интернет сайты » Портал Госуслуг
• Информационные технологии » Электронное правительство » Портал Госуслуг.
В 2017 г. Банк России• Экономика » Экономика России » Банки России
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России инициировал проект «Финансовый маркетплейс• Телекоммуникации и связь » Компьютерная сеть » Интернет » Электронная торговля » Электронная коммерция » Маркетплейс
• Торговля » Электронная торговля » Электронная коммерция » Маркетплейс» для того,
чтобы у любого человека из любого города появилась возможность покупать
финансовые продукты и услуги по всей стране, не выходя из дома, в режиме 24/7.
В 2020 г. был принят закон, который регулировал совершение сделок• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка с
использованием финансовой платформы. Появились первые онлайн-площадки, на
которых стало возможно не только выбрать продукт, но и тут же открыть
банковский вклад• Экономика » Финансы » Банк » Банковский Вклад, заключить кредитный договор, купить страховой полис.
И с тех пор за финансовыми платформами закрепилось понятие финансовый
маркетплейс• Телекоммуникации и связь » Компьютерная сеть » Интернет » Электронная торговля » Электронная коммерция » Маркетплейс
• Торговля » Электронная торговля » Электронная коммерция » Маркетплейс. Хотя не все маркетплейсы• Телекоммуникации и связь » Компьютерная сеть » Интернет » Электронная торговля » Электронная коммерция » Маркетплейс
• Торговля » Электронная торговля » Электронная коммерция » Маркетплейс являются финансовыми платформами.
— Однако есть смешение между операторами финансовых платформ и
витринами-агрегаторами. Из 12 лидеров рынка, указанных в последнем отчете
Медиалогии по финансовым супермаркетам за 2023 год, в реестр операторов
финансовых платформ Банка России• Экономика » Экономика России » Банки России
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России входят только 6 участников. Другие компании• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на АО » Корпорация "МСП",
не из реестра, тоже пишут на своих сайтах, что они не только предоставляют
информацию, но и помогают получить продукт или услугу...
— Я знаю, что у некоторых участников этого рейтинга• Рейтинги » Рейтинг есть два ресурса (сайта)
под одним названием. Один сайт работает как витрина-агрегатор финансовых
продуктов, другой — как оператор финансовой платформы (ОФП). Если проводить
разграничение, то витрины-агрегаторы предоставляют информацию, а оператор
финансовой платформы предлагает сразу совершить сделку• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка.
Витрина-агрегатор, как я уже отметила, для совершения сделки• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка перенаправит
пользователя на сайт финансовой организации• Экономика » Финансы » Финансовые компании. ОФП проводит у себя все
необходимые процедуры: идентифицирует потребителя-клиента (в том числе
посредством Единого портала государственных и муниципальных услуг• Россия » Государственное устройство России » Государственные программы России » Информационное общество » Электронное правительство » Портал Госуслуг
• Россия » Государственное устройство России » Правительство РФ » Министерства России » Минкомсвязь России » Информационное общество » Электронное правительство » Портал Госуслуг
• Государство » Государственное устройство России » Правительство РФ » Министерства России » Минкомсвязь России » Информационное общество » Электронное правительство » Портал Госуслуг
• Государство » Государственное устройство России » Государственные программы России » Информационное общество » Электронное правительство » Портал Госуслуг
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ми » Минкомсвязь России » Информационное общество » Электронное правительство » Портал Госуслуг
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Пр » Правительство РФ » Министерства России » Минкомсвязь России » Информационное общество » Электронное правительство » Портал Госуслуг
• Коммуникации » Интернет-коммуникации » Интернет сайты » Портал Госуслуг
• Информационные технологии » Электронное правительство » Портал Госуслуг
«Госуслуги• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Государственная услуга»), верифицирует персональные данные, заключает с ним договор, а
также направляет информацию о заключенной сделке• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка регистратору финансовых
транзакций. Потребитель все это время находится на сайте оператора финансовой
платформы и ни на какие другие сайты не переходит.
— Как вам кажется, в чем причина такого смешения понятий как
«витрина—агрегатор» и «оператор финансовой платформы» и как можно решить эту
проблему?
— Понятие «маркетплейс• Телекоммуникации и связь » Компьютерная сеть » Интернет » Электронная торговля » Электронная коммерция » Маркетплейс
• Торговля » Электронная торговля » Электронная коммерция » Маркетплейс» давно стало очень модным. Это же не юридический
термин, его в обиходе употребляют совершенно свободно.
Но благодаря названию они не становятся финансовой платформой. Во-первых, они
не торгуют финансовыми продуктами. Во-вторых, они не входят в реестр Банка
России• Экономика » Экономика России » Банки России
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России. Все операторы финансовых платформ контролируются Банком России• Экономика » Экономика России » Банки России
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России.
Что же касается регулирования деятельности крупных товарных маркетплейсов• Телекоммуникации и связь » Компьютерная сеть » Интернет » Электронная торговля » Электронная коммерция » Маркетплейс
• Торговля » Электронная торговля » Электронная коммерция » Маркетплейс, или
правильнее сказать, экосистем, то сегодня этот вопрос поднимается все чаще,
поскольку платформенная экономика очень быстро набирает обороты. Понятно, что
должны быть системные подходы. И профильные ведомства пытаются найти
компромиссные решения. Банк России• Экономика » Экономика России » Банки России
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России тоже принимает активное участие в
обсуждении этой темы, поскольку крупнейшие экосистемы формируются не только
технологическими компаниями, но и банками• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России.
Если же вернуться к теме витрин-агрегаторов финансовых продуктов, то на
сегодняшний день мы не видим с ними проблем. Да, есть сайты, которые, как
правило, работают в режиме лидогенерации, как «доска объявлений», и
перенаправляют клиента для совершения сделки• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка на сайт, например, банка• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России.
Главное, чтобы клиента при этом не вводили в заблуждение относительно статуса
такого агрегатора.
— Получается, что витрины-агрегаторы и те сайты, которые называют себя
финансовыми платформами, операторами финансовых платформ, но не входят в
реестр Банка России• Экономика » Экономика России » Банки России
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России, формально не нарушают закон, так как нет таких
регуляторных требований?
— На сегодняшний день — да, включение в реестр не является обязательным, можно
и дальше функционировать как «доска объявлений». Однако именно включение в
реестр операторов финансовых платформ позволяет организации выстроить
бесшовный клиентский путь, так как появляется, к примеру, право проведения
идентификации клиента для кредитной организации• Экономика » Экономика России » Банки России
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России и другие «бонусы», которые
дает статус такого оператора. При этом, конечно, недопустимо вводить клиентов
в заблуждение относительно того, входит ресурс в реестр Банка России• Экономика » Экономика России » Банки России
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России или нет.
— Ваше мнение: нужно ли придавать деятельности ОФП исключительный характер,
чтобы избежать разночтений?
— Скорее это про переход от заявительного порядка осуществления деятельности к
разрешительному порядку. В самом начале реализации этого проекта было принято
решение пойти по пути добровольности включения в реестр. С учетом того, что
сейчас существуют различные толкования терминов и определений, смешение
понятий, то, возможно, уже пора это решение пересмотреть, взвесив при этом все
плюсы и минусы. Важно, чтобы клиенты понимали, каким ресурсом они пользуются,
стоят ли за ним регулирование и надзор Банка России• Экономика » Экономика России » Банки России
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России или нет. Конечно,
специалисту финансового рынка• Экономика » Финансы » Финансовый рынок разница понятна, однако таких людей немного, а
большинству населения разобраться непросто. Многие даже при личном опыте
взаимодействия с ОФП и витринами-агрегаторами не сразу определят, в чем между
ними разница. Ее можно определить, когда вы «гуляете» по сайтам витрин
финансовых услуг• Экономика » Финансы » Финансовые услуги
• Сфера услуг » Финансовые услуги. Если рядом с продуктом стоит кнопка «купить» или «открыть
вклад• Экономика » Финансы » Банк», то сделку• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка можно совершить непосредственно на сайте платформы, а
значит, этот продукт входит в ассортимент финансовой платформы. Если вам
предлагают «перейти на сайт», значит, вы пользуетесь услугами витрины.
Как работают финансовые платформы
— Вернемся к операторам финансовых платформ. По алгоритму взаимодействия с
клиентом платформа несет ответственность за сбор первичных данных, верификацию
и продажу самого продукта, например, выдачу кредита?
— Нет, за выдачу кредита несет ответственность кредитная организация• Экономика » Экономика России » Банки России
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России, чей
продукт клиент приобрел. ОФП — это инфраструктура, канал продажи, который
берет на себя работу по идентификации клиента, подготовке сделки• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка и ее
совершению. Также через платформу проходят денежные операции. Но по закону ОФП
не является стороной финансовой сделки• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка между потребителем и финансовой
организацией• Экономика » Финансы » Финансовые компании. Поэтому ответственность за надлежащее исполнение сделки• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка несет
финансовая организация• Экономика » Финансы » Финансовые компании.
— Какие преимущества для потребителей дают финансовые платформы?
— Преимущества платформ для потребителей в том, что они видят предложения всех
банков• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России и могут выбирать финансовый продукт с максимально привлекательными
условиями. В режиме «одного окна» потребитель может заключать сделки• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка сразу с
несколькими финансовыми организациями• Экономика » Финансы » Финансовые компании, не устанавливая себе их приложения,
также потребитель один раз проходит идентификацию оператором финансовой
платформы и не должен каждый раз предоставлять необходимые документы и
сведения о себе каждой финансовой организации• Экономика » Финансы » Финансовые компании. При этом заявки на заключение
сделок• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка можно направлять круглосуточно и без выходных дней, тогда, когда это
удобно потребителю.
— Если суммировать, то получается, что оператор проверяет данные клиента,
проводит первичный скоринг, но при этом не является полноценной заменой
банковского обслуживания.
— Совершено верно. Банковские услуги• Сфера услуг » Банковские услуги будет оказывать банк• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России, страховой полис
выдаст страховая компания• Страхование » Страховые компании. А вот финансовая платформа обеспечивает постоянный
доступ населения к таким продуктам, включая те, что предоставляют компании• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на АО » Корпорация "МСП",
работающие в отдаленных регионах. Все-таки у нас большая страна. Например,
через финансовую платформу оформить вклад с хорошей ставкой в якутском банке• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России
может житель Калининграда• Россия » Федеральные округа РФ » Северо-Западный федеральный округ » Калининградская область » Населенные пункты Калининградской области » Калининград. А страховая компания• Страхование » Страховые компании из Екатеринбурга• Россия » Регионы России » Урал » Свердловская область » Населенные пункты Свердловской области » Екатеринбург
• Россия » Федеральные округа РФ » Уральский федеральный округ » Свердловская область » Населенные пункты Свердловской области » Екатеринбург может выдать
страховой полис москвичу. Без появления финансовых платформ такое
взаимодействие было бы затруднено.
— Почему сами банки• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России не могут создавать свои финансовые платформы?
— Главный вопрос: зачем им это? Продавать чужие вклады и кредиты? Сейчас закон
не разрешает совмещать деятельность кредитной организации• Экономика » Экономика России » Банки России
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России и оператора
финансовой платформы, однако это не мешает банкам• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России, например, осуществлять
агентские продажи страховых продуктов• Страхование.
— Однако по реестру видно, что многие ОФП — это дочерние компании тех же
крупных банков• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России. Нет ли здесь противоречия?
— Это как раз подтверждает то, что регуляторного барьера нет. Да, дочерние
организации банков• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России могут быть ОФП. Любая финансовая группа• Государство » Законы и право » Гражданское право » Финансово-промышленная группа оценивает, прежде
всего, возможную прибыль и при решениях о вхождении в реестр руководствуется
бизнес-логикой. Любой актив, даже крупной организации, должен приносить
прибыль.
— Есть несколько платформ, которые состояли в реестре, но потом из него вышли.
Почему?
— На текущий момент в реестр Банка России• Экономика » Экономика России » Банки России
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России включены сведения о 9 организациях —
операторах финансовых платформ. Две организации по собственной инициативе из
него вышли и прекратили осуществлять деятельность ОФП. Это естественный
процесс, причины могут быть разные, их лучше уточнить у самих участников
рынка• Экономика » Финансы » Финансовый рынок.
— Как платформы попадают в реестр? Они платят за участие?
Нет, не платят. Есть определенные требования, которым должны соответствовать
ОФП, например, к размеру собственных средств, обеспечению операционной
надежности, информационной безопасности• Безопасность » Информационная безопасность, органам управления организации. Все
эти требования установлены Федеральным законом № 211-ФЗ «О совершении
финансовых сделок• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка с использованием финансовой платформы». Соискателю надо
оценить, исполняет ли он все требования и нормативы, и подать документы в Банк
России• Экономика » Экономика России » Банки России
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России. Мы, со своей стороны, также оцениваем соискателя и проверяем,
соответствует ли он требованиям закона. И только затем Банк России• Экономика » Экономика России » Банки России
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России принимает
решение о включении сведений о соискателе в реестр.
— В мартовском отчете ЦБ видно, что более 90% всех сделок• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка на финансовых
платформах приходится на банковские вклады• Экономика » Финансы » Банк » Банковский Вклад. Как вы объясняете эту статистику?
— Перечень финансовых продуктов и услуг, доступных на финансовых платформах,
постепенно расширяется. Однако банковские вклады• Экономика » Финансы » Банк » Банковский Вклад пользуются наибольшей
популярностью. Интерес к ним вырос особенно на фоне роста процентных ставок. В
банковских продуктах ценность платформы особенно очевидна: можно открыть вклад• Экономика » Финансы » Банк
в банке• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России из другого региона, не надо идти в офис или встречаться с
представителем банка• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России. Но мы также отмечаем рост количества сделок• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка
потребительского кредитования• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит
• Экономика » Финансы » Банк » Банковское дело » Потребительский кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит, договоров страхования, весьма успешны проекты
по размещению облигаций для населения на финансовых платформах.
— Еще один вопрос: в цепочке транзакций между потребителем, финансовой
платформой и финансовой организацией• Экономика » Финансы » Финансовые компании есть еще одна структура — это регистратор
финансовых трансакций (РФТ). Получается, что чисто технически к данным и
операциям клиентов он тоже может иметь доступ. Как в таком случае решаются
вопросы с банковской тайной, где справки и выписки по счетам и продуктам могут
быть выданы банком• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России только самому клиенту, а также по решению суда или
постановлению правоохранительных органов• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Государственный аппарат » Правоохранительные органы?
— Наличие РФТ никак не нарушает режим банковской тайны. Институт РФТ был
предусмотрен Федеральным законом № 211-ФЗ. Это — система хранения и сбора
данных о заключенных сделках• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка. В отношении банковских вкладов• Экономика » Финансы » Банк » Банковский Вклад такая информация,
предоставляемая РФТ, является преимущественным доказательством, так называемой
«золотой записью». Она подтверждает открытие вклада и совершение операций по
нему — в том числе при необходимости для Агентства по страхованию вкладов• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Аг » Агентство по страхованию вкладов.
Поэтому РФТ призван прежде всего защищать права и законные интересы граждан —
потребителей финансовых услуг• Экономика » Финансы » Финансовые услуги
• Сфера услуг » Финансовые услуги. В случае необходимости потребитель может
получить из РФТ информацию о всех своих сделках• Экономика » Бизнес » Сделка
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Сделка, заключенных с использованием
финансовых платформ, на портале «Госуслуги• Россия » Государственное устройство России » Государственные программы России » Информационное общество » Электронное правительство » Портал Госуслуг
• Россия » Государственное устройство России » Правительство РФ » Министерства России » Минкомсвязь России » Информационное общество » Электронное правительство » Портал Госуслуг
• Государство » Государственное устройство России » Правительство РФ » Министерства России » Минкомсвязь России » Информационное общество » Электронное правительство » Портал Госуслуг
• Государство » Государственное устройство России » Государственные программы России » Информационное общество » Электронное правительство » Портал Госуслуг
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ми » Минкомсвязь России » Информационное общество » Электронное правительство » Портал Госуслуг
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Пр » Правительство РФ » Министерства России » Минкомсвязь России » Информационное общество » Электронное правительство » Портал Госуслуг
• Коммуникации » Интернет-коммуникации » Интернет сайты » Портал Госуслуг
• Информационные технологии » Электронное правительство » Портал Госуслуг». Она имеет юридическую силу и
может быть использована в суде. Это такое удобное для потребителя решение в
формате «одного окна» по его операциям на всех финансовых платформах сразу.
— Если резюмировать нашу беседу, то финансовая платформизация как процесс —
это что?
— Это адекватный ответ вызовам времени и потребностям как потребителей, так и
самих финансовых институтов. Мы живем в эпоху стремительных изменений, к
которым финансовый рынок• Экономика » Финансы » Финансовый рынок тоже адаптируется. Цифровые платформы стали
альтернативой для тех, кто не просто ценит свое время и привык решать
финансовые вопросы онлайн, они для тех, кто хочет иметь под рукой широкий
ассортимент услуг на одном ресурсе. Это дополнение к традиционным финансовым
организациям• Экономика » Финансы » Финансовые компании. Платформенные сервисы открывают быстрый и безопасный доступ к
услугам в любое время. Это действительно очень удобно.
